SWIFT — система международных банковских переводов

Международным банковским переводом (Wire transfer) называется денежный трансфер между двумя счетами, открытыми в разных финансовых организациях в двух разных странах. Обеспечение подобной успешной операции требует не только постоянного контроля безопасности и безошибочности, но и единых стандартов выполнения на каждом этапе передачи данных. Крупнейшей системой международных межбанковских переводов является SWIFT — общество, в состав которого входит около 11000 финансовых институций с более 200 стран. Именно эта международная система, штаб-квартира которой базируется в Брюсселе, внедрила большую часть межкорпоративных стандартов, обеспечивающих согласованность, безопасность и надежность трансферов по всему миру.

По сути, СВИФТ является не столько транснациональной компанией, сколько кооперацией банков и финансовых организаций, соглашающихся следовать международным стандартам передачи финансовой информации, как между собой, так и с системой. Так, все сообщения в системе состоят из трех частей — заголовка, основного текста и трейлер-кода, а обработка информации всегда производится по одному пути — Компьютерный терминал => Региональный процессинговый центр => Операционный центр и в обратную сторону. Все сообщения, переданные через SWIFTNet, хранятся в одном из трех Дата-центров — в США, Нидерландах и Швейцарии.

Как расшифровать BIC-код?

Каждая организация, зарегистрированная в SWIFT, идентифицируется в соответствии со стандартом ISO 9362. Коды бизнес-идентификации (BIC) состоят из 8-11 символов:

1..4 буква — код организации;

5-6 символ — код страны;

7-8 символ — код региона;

9-11 цифра — (опционально) код отделения.

Банки-корреспонденты, и почему SWIFT-перевод такой дорогой.

СВИФТ не является средством физического перевода денег, а, скорее, системой платежных поручений по переводу средств между корреспондентскими счетами. Корр. счет — тип счета, открываемый, обычно для облегчения валютных операций, одной финансовой организацией в другом банке или организации. То есть, если Вам необходимо отправить перевод в USD, Ваш локальный банк (например, Сбербанк) поручит совершить перевод банку-корреспонденту, расположенному в США, согласно курса, согласованного между американским банком и банком-респондентом. При этом, совсем необязательно, что в этой цепочке будет только один корр-счет, что и объясняет высокие комиссии и длительные сроки при совершении банковского перевода.

Что такое MT103?

Типовым сообщением в системе СВИФТ, является MT103 — формат передачи данных о денежном переводе, отправителе и получателе. МТ103 сообщение выглядит так:

Поле :20 :23B :32A :33B :50A, F or K :52A or D :53A, B or D :54A, B or D :56A, C or D :57A, B, C or D :59 or 59A :70 :71A :72 :77A

Описание Номер транзакции Код банковской операции Дата валютирования/Валюта/Сумма Изначальная валюта и сумма Отправитель Банк отправителя Корр-банк отправителя Корр-банк получателя Банк-посредник Банк получателя Получатель Детали платежа Детали расходов (OUR/SHA/BEN) Межбанковская информация Обязательная отчетность

Строка «Детали расходов (OUR/SHA/BEN)» определяет, на кого возлагается оплата комиссии банков за отправку, пересылку и получение перевода.

— OUR — комиссию платит отправитель;

— SHA — отправитель оплачивает комиссию своего банка, а комиссию корр.банков и банка получателя остается за бенефициаром;

— BEN — все комиссии оплачивает получатель.

Как отправить банковский перевод через SWIFT?

Обычно, для совершения перевода, достаточно предоставить BIC банка-получателя и номер счета или имя получателя. Тем не менее, нередки случаи, когда банк требует дополнительную информацию — такую, как реквизиты корр.банка, назначение платежа или инвойс/копию договора (при расчетах между юридическими лицами), согласно которого производится перевод. Это вызвано требованиями банка в соответствии с политикой противодействия отмыванию денежных средств и принципу «Знай своего клиента» (KYC/AML policy).

Войдите, чтобы написать ответ

Похожие главы из других работ:

Анализ и оценка операций коммерческих банков с использованием пластиковых карт

1.3 Организация расчетов с использованием пластиковых карт в современных платежных системах

Банковские платежные карты изначально создавались как розничный продукт, ориентированный на держателя-физическое лицо.

Типы банковских переводов

Характеристика платежной карты как банковского продукта представлена в табл. 2…

Безналичные расчеты с использованием банковских платёжных карточек: состояние и перспективы развития

1. Теоретические аспекты безналичных расчетов с использованием платежных банковских карт

…

Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации

2.1 Сущность расчетов с использованием пластиковых карт

Пластиковая карта — это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг…

Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации

2.2 Платежная система с использованием пластиковых карт

Платежной системой называют совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования банковских пластиковых карточек оговоренного стандарта в качестве платежного средства…

Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации

2.3 Технические средства и процессинговые коммуникации для расчетов с использованием пластиковых карт

Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм х 53,9 мм х 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы…

Изучение видов банковских карт, их применение, технологии расчетов в современных условиях

1.3 Услуги банков с использованием банковских карт

Появившись в 1951 году в США, банковские карты как платежное средство очень быстро распространились по всему миру.

Превращение их в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост популярности среди широких групп населения…

Организация расчетов с использованием пластиковых карт

Организация расчетов с использованием пластиковых карт

В последнее время все более широкое применение в сфере предпринимательской деятельности приобретают расчеты между контрагентами с помощью, так называемых, пластиковых карт, что помогает хозяйствующим субъектам экономить время…

Расчеты пластиковыми картами

1.2 Порядок расчетов с использованием пластиковых карт в России

Банковские пластиковые карты, эмитируемые банками, являются удобной формой осуществления безналичных расчетов…

Расчеты пластиковыми картами

2.1.1 Общая схема расчетов с использованием пластиковых карт

На основании положения ЦБ №266-П кредитная организация может осуществлять следующие операции с использованием банковских карт: 1 Клиенты физические лица 1.1 Получать наличные средства в валюте РФ и в инвалюте на территории РФ. 1…

Расчеты пластиковыми картами

2.2 Учет расчетов с использованием пластиковых карт

…

Рынок межбанковского кредитования и его участники

Порядок осуществления расчетов с использованием пластиковых карт

Одним из прогрессивных направлений организации безналичных расчетов является развитие платежных систем, основанных на использовании пластиковых карт. Со времени своего возникновения, к которому, по мнению ряда авторов, следует отнести 1946 г…

Совершенствование банковского обслуживания физических лиц на региональном уровне

1.1 Обслуживание физических лиц с использованием банковских карт

В соответствии с целым рядом документов программного характера (Стратегией развития платежной системы, Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации…

Современное состояние рынка банковских услуг с использованием банковских карт

Раздел 1.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

…

Современное состояние рынка банковских услуг с использованием банковских карт

1.1 Нормативно-правовая база расчетов с использованием банковских карт

Обращение банковских карт в Российской Федерации регулируется Положением «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года №266-П…

Современное состояние рынка банковских услуг с использованием банковских карт

2.1 Открытие и ведение банковских счетов для осуществления расчетов по операция, совершаемым с использованием банковских карт

Для осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, кредитные организации открывают на соответствующих счетах балансовых счетах Плана счетов лицевые счета клиентов…

Все структурные подразделœения банка выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов в рублях и иностранной валюте (всœего вклада или части — по тем видам, по которым возмож­ность выплаты части вклада предусмотрена условиями договора), а также наличных денег в другие структурные подразделœения бан­ка для зачисления на счета по вкладам.

За выполнение переводов вкладов и наличных денег может взи­маться плата в соответствии с тарифами банка.

Структурные подразделœения банка совершают переводы толь­ко на имя определœенного физического лица.

Перевод вклада в иностранной валюте осуществляется только на имя вкладчика либо наследника.

Основанием для перевода является письменное заявление уста­новленного образца, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ составляется и подписывается вклад­чиком, его представителœем, наследником либо лицом, вносящим наличные деньги для перевода их в другое структурное подразде­ление банка для зачисления во вклад.

Для перевода из одного структурного подразделœения банка не­скольких своих вкладов вкладчик может составить одно общее за­явление о переводе с указанием в нем номеров счетов и суммы по каждому вкладу.

Заявление о переводе вклада несовершеннолетнего вкладчика подписывается лицом, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ распоряжается этим вкладом. При переводе вклада, внесенного самим несовершеннолетним в воз­расте от 14 до 18 лет, заявление подписывает вкладчик. Такой вклад должна быть переведен только на его имя.

Вместе с заявлением о переводе части или всœей суммы вклада должна быть представлена сберкнижка, а если переводится весь вклад, и счёт закрывается, то должен быть представлен также до­говор.

Перевод вклада, открытого по зачислению, по которому сбер­книжка не выдавалась, и образец подписи вкладчика не был по­лучен, при затребовании его структурным подразделœением банка, в ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ переводится вклад, должна быть осуществлен только в полной сумме вместе с причитающимися процентами.

Вкладчику предоставляется право дать структурному подразде­лению банка, где хранится вклад, долгое поручение о пере­воде сумм из этого вклада. Такие переводы со вкладов в рублях могут выполняться как на имя самого вкладчика, так и на имя других лиц, указанных вкладчиком в поручении; переводы сумм из вкладов в иностранной валюте реализуются только на имя самого вкладчика.

Заявление установленного образца о переводе вклада в течение длительного времени должна быть подано как в то структурное подразделœение банка, в котором ведется счёт по вкладу, так и в то структурное подразделœение, в ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ вклад должен быть пе­реведен. В последнем случае контролер, принявший заявление, на обоих экземплярах заявления проставляет данные паспорта вклад­чика, ставит подпись и проставляет оттиск печати.

Лицо, оформившее заявление о переводе, может дать пись­менное поручение об его отмене.

Поручение дается структурному подразделœению банка, ведущему лицевой счёт вкладчика или при­нявшему наличные деньги для перевода, структурному подразде­лению банка, куда направляется переводимая сумма, либо в фи­лиал Сбербанка России, которому подчинœено одно из этих струк­турных подразделœений. В поручении указывается, на какой счёт по вкладу должна быть зачислена возвращаемая сумма. Одновремен­но перевододатель должен представить квитанцию установленно­го образца или сберкнижку, в случае если она не приобщалась к докумен­там по переводу.

При отмене перевода плата͵ полученная за перевод, не возвра­щается; за операцию по возврату переведенных сумм взимается плата.

В случае если сумма перевода уже поступила в филиал Сбербанка Рос­сии, но еще не зачислена на счёт по вкладу, платежное поруче­ние (кредитовое авизо) на сумму перевода к исполнению не при­нимается. Сумма поступившего перевода возвращается в то струк­турное подразделœение банка, где хранился вклад.

В случае если переведенная сумма уже зачислена на счёт по вкладу, возврат ее производится на основании заявления вкладчика, на имя которого открыт данный счет.

---

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД

1) поручение одного лица (перевододателя) банку перевести определенную денежную сумму в пользу другого лица (переводополучателя) Банк, принявший поручение, осуществляет перевод через своего корреспондента, 2) одна из форм международных расчетов. Осуществляется с помощью платежных поручений, адресуемых одним банком другому, а т.ж. (при наличии особой межбанковской договоренности) посредством банковских чеков или иных платежных документов. Платежное поручение представляет собой приказ банка, адресованный своему корреспонденту, о выплате определенной суммы денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы. В платежном поручении может содержаться условие о выплате бенефициару соответствующих сумм против представления им указанных коммерческих или финансовых документов (документарный перевод) или против представления расписки. При осуществлении переводных операций банк руководствуется конкретными указаниями, содержащимися в платежном поручении. Банк-плательщик выплачивает бенефициару сумму платежного поручения за свой счет, но вправе претендовать на соответствующее возмещение. Способами такого возмещения могут быть: суммы, зачисленные на счет «ностро» или клиринговый счет банка-плательщика в третьем банке; предоставление банку-плательщику права списать сумму перевода со счета «лоро» банка-перевододателя, который находится в банке-плательщике. Б.п. во внешнеторговых расчетах используется главным образом при уплате долга по кредитам, выдаче авансов, урегулировании рекламаций, связанных с качеством и ассортиментом товаров, при выплате задолженности по открытому счету, а т.ж. по расчетам неторгового характера и другим операциям.

Источник: Экономика и право: словарь-справочник

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД

разновидность денежного перевода, одна из форм безналичных, расчетов, заключается в принятии на себя за вознаграждение одной стороной (банком-эмитентом) по просьбе и за счет другой стороны (перевододателя) обязательства

обеспечить выплату определенных денежных средств (суммы Б.п.) через исполняющий банк в пользу определенного лица (переводополучателя).

SWIFT — что это. Как делать международные денежные переводы, получать банковские гарантии

ГК РФ хотя и установил открытый перечень форм безналичных расчетов, но тем не менее ограничил его только теми формами, которые предусмотрены законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (ст. 862 ГК РФ). В связи с тем что действующее сегодня Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утверждено письмом ЦБ от 9 июля 1992 г. № 14) не предусматривает такой формы расчетов во внутреннем обороте, как Б.п., а также в связи с ограничением максимальной суммы наличных расчетов между юридическими лицами (постановление Правительства РФ от 17 ноября 1994 г. №1258), российские банки практически не оказывают услуг по Б.п. В настоящее время Б.п. совершаются, как правило, либо в системе учреждений одного банка (например, переводы вкладов из одного отделения Сбербанка в другое), либо в международных расчетах.

Операция Б.п.оформляется и сопровождается по меньшей мере тремя видами документов; их наименования и использование напоминают документы об аккредитиве.

Первый — заявление на перевод (ранее — переводный билет или переводное письмо). Оно составляется перевододателем и вручается им обслуживающему банку. По своей юридической природе заявление на перевод представляет собой приказ банку обеспечить доставление денежных средств в определенное место и их выплату определенному лицу через определенную кредитную организацию.

Второй документ составляется банком, который принял заявление на перевод. Он предназначается для извещения банка-корреспондента (или своего учреждения), находящегося в месте предполагаемой выплаты (обслуживающего данного переводополучателя) о необходимости производства Б.п. Такие документы называются авизо и передаются телеграфной, телетрансмиссионной или модемной связью шифрованными («заключеванными») сообщениями либо пересылаются по почте (обычно — авиапочте). Они устанавливают правоотношения между банками-корреспондентами по поводу производства уплаты.

Банк, получивший авизо о Б.п., составляет третий документ — извещение о Б.п., направляемое переводополучателю. Получив такое извещение, переводополучатель приобретает право требования к известившему его банку о выплате суммы Б. п. против указанных в извещении документов.

Порядок осуществления операций Б.п. в международной торговле в основном совпадает с общими приведенными здесь правилами и установлен положениями раздела 4 гл. IV Инструкции Внешторгбанка СССР от 25 декабря 1985 г. № 1 «О порядке совершения банковских операций по международным расчетам». Кроме того, на уровне унифицированных правил действует правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств, подготовленное секретариатом Комиссии ООН по праву международной торговли.

Источник: Энциклопедия юриста

Для того, чтобы заработать деньги, достаточно много ходить. Чем больше сделанное количество шагов, тем выше заработок. 

Сколько платят

Мобильное приложение Go! для заработка Bitwalking находится в стадии тестирования, на этот период за каждые 10 000 шагов пользователь получает один криптодоллар. Пользователи смогут тратить заработанные деньги в онлайн-магазине или обналичить их, рассказывают создатели проекта, британцы Ниссан Бахар (Nissan Bahar) и Фрэнки Имбеси (Franky Imbesi).

Приложение зачисляет криптовалюту на счет, основываясь на данных шагомера или смартфона пользователя. Программу тестируют в ряде стран, по большей части африканских, например, Малави и Кении.

Сущность банковских переводов.

Полный перечень государств, где уже можно зарабатывать деньги за шаги, создатели не уточняют, хотя предложение поучастовать в проекте доступно для всех стран. 

Курса у валюты пока нет, так как ее официальный запуск еще не состоялся.

Создатели рассчитывают, что в развитых странах пользователь будет зарабатывать около 15 долларов Bitwalking в месяц, а в развивающихся — заметно больше, так как жители чаще ходят пешком, в частности за питьевой водой, рассуждают основатели проекта.

Откуда деньги

Основатели проекта привлекли более 10 миллионов долларов инвестиций, большая часть средств поступила от японских предпринимателей. Эти деньги необходимы на создание банка, который проверит шаги на честность и через который будут проходить все платежи.

Крупный японский производитель электроники Murata приступил к созданию специального фитнес-трекера, который посчитает шаги и покажет владельцу, сколько криптодолларов он заработал. Производители обуви готовы поддержать криптовалюту, идет обсуждение с организаторами музыкальных фестивалей о спонсировании Bitwaking. 

Риски

Как валюта, которую так просто получить пользователям сервиса, сможет генерировать и поддерживать свою стоимость — главный вопрос. Успех схемы зависит исключительно от того, какой интерес проявят к криптовалюте спортивные бренды, страховые компании и благотворительные фонды, отмечает издание.

Перспективы

Бахар и Эмбеси считают, что их проект интересен не только для крупных компаний, но для кафе и других торговых точек, где можно будет расплатиться долларами Bitwalking. Это позволит привлечь потенциального потребителя в свое заведение, рассказывают создатели криптовалюты.

В будущем они планируют сотрудничать со спортивными брендами, создателями фитнес-продукции и даже страховыми компаниями. Разработчики не исключают, что их проект будет интересен и работодателям, которые таким образом будут стимулировать своих подчиненных больше ходить.

Для японских компаний стало нормой финансово поощрять кадры за их физическую активность. Основатели надеются популяризировать эту практику и в других государствах.

Чтобы поучастовать в тестировании, необходимо оставить заявку на сайте компании, в перечне есть все страны, в том числе Россия, Беларусь, Украина, Казахстан, Армения и Таджикистан.